4G门户网
借助金融科技“扬长避短”民营银行发力小微金融
发布时间: 2021-01-09

原标题:借助金融科技“扬长避短” 民营银行发力小微金融

  新华社北京3月6日电  服务小微企业是相当一部分民营银行的业务定位。不过,在发力小微金融的同时,民营银行面临着资金成本高、客户基础弱和金融产品少等问题。专家表示,随着云计算、大数据和人工智能等技术的不断发展,金融科技将为民营银行带来破题之道,助力其在服务小微企业时“扬长避短”。

  “我们希望未来3年内,让中国所有的个体户、路边摊都能贷到款。”网商银行副行长金晓龙日前在接受采访时放出一番“豪言”。面对这个看似难以完成的目标,网商银行已经开始行动。2018年,网商银行为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持,其中96%的贷款金额在100万元以下。

  网商银行在小微金融领域的发力,折射出当下部分民营银行对服务好小微企业的信心。自诞生之日,不少民营银行就将业务定位于服务小微企业,部分互联网银行在这一领域的市场表现颇为抢眼。

  同网商银行一样拿到网络银行牌照的微众银行,这两年推出了服务小微企业的“拳头产品”——微业贷。截至去年末,微业贷已经服务34万户小微企业,其中超6成的企业年营业收入在500万元以下,66%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录。

  让小微企业享受简单、便捷的服务,需要金融科技的支撑。业内人士介绍,当下,越来越多的民营银行通过运用金融科技手段,不断简化业务流程,充分整合征信、工商、税务等多方面的市场数据,实现线上客户身份核定,打造智能风控模型、反欺诈模型……

  “通过互联网科技与大数据,银行可以解决小微金融风险成本和固定成本‘两高’的难题,降低小微企业获贷门槛,提升融资便利度和可得性。”微众银行企业金融部负责人公立说,针对当下小微金融服务的难点和痛点,各家民营银行正在结合自身特点,探索以数据科技为驱动,差异化服务小微客户。

  中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,部分小微企业缺乏信用数据,“信息孤岛”问题影响着小微金融的可持续发展。民营银行服务小微企业要想做到成本可覆盖、风险可控制,需要借助网络科技获得更多维度的信息,一方面要触达更多的在线场景和用户,一方面需连接各类金融机构,以降低信息不对称。

  近年来,二维码支付不断发展,越来越多的小微商户通过扫码收款走上了数字化经营的道路,一定程度上丰富了银行的信用数据。“通过分析扫码支付的流水,银行可以更加深入地了解商户的经营情况,为商户精准‘画像’,把控信贷风险。”金晓龙说,通过丰富的数据积累,网商银行已形成自身的风控模型和指标,可以做到毫秒级的风险判断。

  与此同时,基于越来越便捷的移动网络,一些民营银行还尝试搭建更开放的合作平台,与其他机构一道谋求小微金融发展之路。

  作为一家基于互联网模式运营的民营银行,四川新网银行没有线下实体网点,所服务的用户却遍及全国300多个城市。通过金融开放平台,新网银行连接了电商、旅游、出行等各类生活场景平台,将金融服务无缝嫁接到了合作伙伴的应用软件中,用户可以便捷地获得在线信贷服务。

  “一些互联网银行没有物理网点、客户基础薄弱、资金来源受限,需要在获客引流、产品销售等方面加大与传统银行、券商、保险、基金等金融机构的合作,而网络科技为此提供了更为便捷的渠道。”董希淼说。

  专家表示,在金融科技助力下,民营银行不仅能为自身带来更高效、精准的风险控制,还能为小微企业提供更加便捷的服务。随着国家支持民营小微企业的一系列金融政策落地,民营银行对小微企业融资的支持作用将逐步凸显出来。(吴雨、卓宇轩)


(责编:常瑞雪(实习生)、仝宗莉)

最新推荐
  电动汽车科技发展“十二五”专项规划(...
  电子科技大学研究生院宜宾分院开学迎新
  《龙王传说》手游首测在即 掌趣科技欲...
  黑科技:绕过眼睛植入幻觉,科学家成功...
  北京科技报社:2014年北京地区网速...
  车企、科技公司与物流企业联动,如何跑...
  eMarketer:Google, ...
  京东数科许凌:”金融科技下半场”的重...
精选推荐
  致敬70年丨回眸纺织科技飞跃的70个...
  保暖又时髦的黑科技打底,降温天正好穿...
  科技感爆棚 smart全新概念车正式...
  产业互联大潮中,金融科技该何去何从?
  利好消息流出:赛为智能、东方网力、神...
  乘车码用户量破亿 腾讯金融科技披露智...
  大都会博物馆时装学院春季展 "科技时...
  公众号榜单TOP30,字媒体、改装车...

Copyright © 2012-2021(news.dixingzhe.com) 版权所有 Powered by 万站群

本站部份内容来源自网络,文字、素材、图片版权属于原作者,本站转载素材仅供大家欣赏和分享,切勿做为商业目的使用。

如果侵害了您的合法权益,请您及时与我们,我们会在第一时间删除相关内容!